في عمليات الاحتيال المتعلقة بتعديل القروض، يعد "المنقذ"، والذي غالبًا ما يكون مكتب محاماة أو وكالة استشارات مالية، بمساعدة صاحب المنزل في تقديم طلب لتعديل القرض. في كثير من الأحيان، تبدو اتصالات هؤلاء المحتالين رسمية، وقد تبدو وكأنها معتمدة من الحكومة أو صادرة عن البنك نفسه. غالبًا ما يجمع المحتالون مستندات القرض من صاحب المنزل، وقد يعدون حتى بالحضور في جلسات التسوية القضائية نيابةً عنه. عادةً ما يتقاضى "المنقذ" رسومًا مسبقة مقابل هذه الخدمات، وفي معظم الحالات لا يقدم طلب القرض ولا يمثل العميل أمام المحكمة. لا تقتصر خسائر هذه العمليات الاحتيالية على آلاف الدولارات لأصحاب المنازل فحسب، بل قد تُسرّع أيضًا إجراءات الحجز على العقار، إذ يُمكن أن تستمر قضية الحجز إذا لم يحضر أصحاب المنازل أو ممثلوهم جلسات التسوية.

في عملية التدقيق الجنائي للقروض، يدفع أصحاب المنازل رسومًا لمراجعة "مدقق" لوثائق القرض لتحديد ما إذا كان البنك المُصدر للقرض قد التزم بالقوانين الفيدرالية وقوانين الولاية. مع ذلك، لا تزيد هذه "التدقيقات" من فرص حصول أصحاب المنازل على تعديل لشروط القرض، بل هي مجرد عملية احتيال عليهم.

تتخذ هذه الاحتيالات أشكالاً مختلفة. ففي بعض الأحيان، يعد المحتالون أصحاب المنازل بإمكانية تجنب الحجز على منازلهم عن طريق مطالبتهم بالتنازل مؤقتاً عن سند الملكية لطرف ثالث ذي سجل ائتماني أفضل، ليتمكن هذا الطرف من الحصول على قرض أو التفاوض على تسوية مع شركة التمويل العقاري، ريثما يصبح مالك المنزل الأصلي قادراً على إعادة شراء المنزل. وفي حالات أخرى، يشجع المحتالون أصحاب المنازل على إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة ونقل ملكية العقار إليها، ثم يقدمون قرضاً استغلالياً للشركة بشروط مجحفة، مما يؤدي غالباً إلى التخلف عن السداد، حيث يتمتع صاحب المنزل بحماية أقل مما لو تخلف عن سداد قرض عقاري تقليدي. وفي حالات أخرى، يكذب المحتال بشأن الأوراق التي يوقعها صاحب المنزل، فيخبره مثلاً أنها استمارة إعفاء أو منفعة أخرى، بينما في الحقيقة هو يوقع على سند ملكية.

يستهدف المحتالون أصحاب المنازل الذين هم في حالة حبس الرهن من خلال البحث في السجلات العامة عن إيداعات الرهن. كما أنهم يميلون أيضًا إلى استهداف الأحياء المعروفة بنشاطها المتزايد في حبس الرهن ، و / أو المجتمعات التي يشغلها أصحاب منازل محدودون أو لا يتحدثون الإنجليزية. 

يستهدف المحتالون أصحاب المنازل عن طريق البريد ، ومن خلال محطات الراديو والإعلانات التلفزيونية ، والإنترنت بالإضافة إلى الاستجداء من الباب إلى الباب. يقدم "المنقذ" وعودًا إلى صاحب المنزل اعتمادًا على الخدمات التي يقدمها ، مثل التمثيل القانوني أو تقديم طلب تعديل القرض. 

هناك العديد من العلامات الحمراء التي يجب الانتباه إليها عند محاولة تحديد عملية إنقاذ احتيال:

تقديم الضمانات
يجب أن تكون متشككًا في أي شخص سواء كان شركة أو سمسارًا أو فردًا يدعي أنه يمكنه ضمان إنقاذ منزلك. لا توجد منظمة شرعية يمكن أن تضمن النتائج.

طلب الدفع مقدماً
يُعدّ تحصيل رسوم مسبقة مقابل خدمات منع الحجز على العقارات غير قانوني في أغلب الأحيان. يطلب العديد من المحتالين الدفع أو يبدأون بسحب الأموال من حساب صاحب المنزل قبل تقديم أي خدمة. لا تسمح أبدًا لأي شخص - حتى لو كان مكتب محاماة - بسحب أموال من حسابك المصرفي.

إجبارك على توقيع وثائق مربكة
يشجع العديد من المحتالين أصحاب المنازل على توقيع وثائق معقدة. لا توقع أبدًا على أي وثائق لا تفهمها تمامًا.

ننصحك بالتوقف عن سداد المدفوعات
غالباً ما يحثّ المحتالون أصحاب المنازل على التوقف عن سداد أقساط الرهن العقاري أو قطع التواصل مع شركة التمويل. يجب على أصحاب المنازل عدم سداد أقساط الرهن العقاري لأي جهة أخرى غير شركة التمويل، أو التخلف عن السداد عمداً بهدف الحصول على تعديل.

إذا كنت تعتقد أنك ضحية أو ضحية محتملة لعملية احتيال، فيمكنك تقديم شكوى إلى الوكالات/المنظمات التالية:  

• مكتب المدعي العام لولاية نيويورك: اتصل على الرقم (800) 771-7755 أو قدم بلاغًا. online.
• مكتب حماية المستهلك المالي: ملف online.
• لجنة التجارة الفيدرالية: ملف على الانترنت.

إذا كنت ضحية لعملية احتيال تتعلق بسرقة حقوق ملكية منزلك، فقد تتمكن من إلغاء عملية بيع احتيالية لمنزلك في غضون عامين من تاريخ نقل الملكية و/أو رفع دعوى قضائية للحصول على تعويضات بموجب القانون. قانون حماية حقوق ملكية المنازل من السرقة. إذا كنت ضحية لعملية احتيال تتعلق بتعديل القروض، فقد تتمكن من إلغاء هذا العقد في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ إبرامه مع المحتال، و/أو رفع دعوى قضائية للمطالبة بالتعويضات بموجب المادة 265-ب من قانون العقارات في نيويورك.وإذا كنت ضحية لسرقة سند ملكية، فقد تتمكن من مقاضاة المحتالين في المحكمة لاستعادة سند ملكيتك وإلغاء أي قروض عقارية حصل عليها المحتال. تأكد من الحصول على المساعدة من مزود خدمة موثوق به مجانًا. 

• اتصل بجمعية المساعدة القانونية على الرقم 718-298-8979 إذا كنت تعيش في كوينز أو على الرقم 646-340-1908 إذا كنت تعيش في برونكس.
• راسل جمعية المساعدة القانونية عبر البريد الإلكتروني على العنوان التالي: civ_qns_foreclosuredefense@legal-aid.org إذا كنت تعيش في كوينز و bxhomedefense@legal-aid.org إذا كنت تعيش في برونكس.
• اتصل بالخط الساخن لبرنامج مساعدة ضحايا الاعتداء الجنسي على الأطفال (HOPP) على الرقم 855-466-3456 للتواصل مع أحد أعضاء الفريق. وكالة استشارات إسكان معتمدة من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في معالجة التخلف عن سداد قرضك.
• اتصل بمركز أحياء مدينة نيويورك عبر الرقم 311 أو مباشرة على الرقم 646-786-0888. تضم شبكتهم أكثر من خمسين وكالة استشارية سكنية معتمدة من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية. 

تم إعداد المعلومات الواردة في هذا المستند من قبل جمعية المساعدة القانونية لأغراض إعلامية فقط وليست استشارة قانونية. لا يُقصد من هذه المعلومات إنشاء علاقة بين المحامي وموكله ولا يشكل استلامها. يجب ألا تتصرف بناءً على أي معلومات دون الاستعانة بمستشار قانوني متخصص.